Fraudes en Títulos Valores y Cheques

Modalidades

Cheque falsificado

¿Cómo ocurre?

Esta modalidad ocurre cuando existen dos cheques con el mismo número y son, aparentemente, de la misma chequera; sin embargo, uno de ellos no es autentico pues posiblemente el cliente tiene el original en blanco (sin girar) o ya lo giró pero por un valor diferente. Cheques realizados que son similares a los del cliente e imitan las características de un cheque auténtico pero cuyo papel no es original y están girados con firmas y demás condiciones de giro falsas, que simulan las del titular de la cuenta.

Recomendaciones:

En lo posible, no gire cheques por cuantías pequeñas.
No envíe cheques por correo.
Revise regularmente sus estados de cuenta.
En lo posible, no gire cheques a personas desconocidas, estas pueden falsificar sus cheques.
Una vez reciba las nuevas chequeras, llévelas directamente a las instalaciones de su empresa para su respectiva entrega, evitando así que se realicen otras actividades en el recorrido y que la chequera sea transportada por diferentes sectores de la ciudad.
Guarde los cheques en lugares seguros.
Revise regularmente sus estados de cuenta.

Recomendaciones para evitar fraudes con Títulos Valores

Conserve los cheques y sellos en cofre de seguridad o caja fuerte de forma independiente y bajo la responsabilidad de una sola persona.

Recomendaciones

Al recibir la chequera cuente los cheques, verifique el número de cada uno y valide que sean consecutivos.

Una vez usted o el funcionario autorizado reciba la chequera, debe revisar lo siguiente:

Que la serie sea consecutiva y que corresponda con la colilla de remisión.
Que la personalización de la chequera sea correcta; es decir, que el nombre de la oficina y la dirección de radicación de la cuenta que aparecen en la chequera sí correspondan a la sucursal donde está radicada la cuenta.

Conserve los cheques y sellos en cofre de seguridad o caja fuerte de forma independiente y bajo la responsabilidad de una sola persona.
La confidencialidad de la claves debe ser estricta.
No deje desatendidos los cheques en blanco o los cheques girados.
No mantenga cheques en blanco ya firmados y/o sellados, así estén en una bóveda.

Efectúe la solicitud de las chequeras o cheques en forma continua de acuerdo con el consumo.
Habilite en el sistema del banco únicamente aquellos rangos de cheques que van a ser utilizados.
Realice arqueos periódicos a los cheques en blanco.
Incinere las chequeras que no están en uso por cuentas saldadas verificando que todos los títulos sean destruidos y dejando constancia en un acta firmada por los funcionarios (dos o más) que participaron.
Procure girar los cheques de manera secuencial y haga control de esta práctica.
Siempre que elabore sus cheques especiales con la casa impresora, debe asesorarse con el banco para que éstos se elaboren con la mejor calidad posible.
Se recomienda que los cheques sean de colores pastel y con poco diseño.

No elabore cheques al portador.
No levante los cruces en los cheques.
No cambie el beneficiario: procure no salvar sus cheques ni por valor, ni por beneficiario, ni para levantar los cruces restrictivos; preferiblemente anule el cheque y gire uno nuevo.
Si debe salvar el cheque anule los espacios en blanco utilizando una línea o asteriscos.
Al diligenciar el cheque no deje espacios en blanco en los campos de valor en letras y números o beneficiario.
No use tinta clara en las impresoras.
No use impresoras de punto, pues su escritura se borra fácilmente.
No entregue cheques a personas desconocidas.
No envíe cheques por correo.
Evite los errores de escritura.
No deje espacios.

Cumpla con las condiciones de giro pactadas previamente con el banco.
Cuando realice cambios en las condiciones de giro reporte esta novedad al banco y no empiece a girar sin previo aviso.
Habilite oportunamente en el banco los rangos a utilizar.
No utilice sellos secos.
Actualice la información cuando cambie de domicilio.
No utilice firmas clisé (computadora) o firmas facsímil (sello).
No use condiciones de giro complejas de manejar.
Si las cuentas son manejadas mediante el giro de cheques con cruce sencillo o restrictivo, éste debe ser impuesto al cheque en las áreas protegidas por microlíneas fluorescentes.